屋顶修理诈骗无法取缔,佛州今年房屋保险费狂加

▲佛州的业主见到今年的保险费单,人人都大吃一惊。

佛州过去5年出现大量屋顶修理诈骗,州政府迟迟未能立法取缔,终于引起重大恶果。今年开始,佛州全部独立屋业主要面临两个无法逃避的残酷现实:付出双倍保费,或者没有保险公司愿意承保。

佛州的房屋保险费用今年疯狂攀升,就算从未提出过保险索偿的业主,也收到惊人的保险年费账单。

南佛州博因顿滩(Boynton Beach)市的埃普利(Steve Eppley),在2006年购入自住房屋至今,从未提出过索偿要求,但刚收到的保险单,就比去年增加了1,000元,增幅52%,「这极不公平,保险公司的做法完全不合理。 」

跟埃普利一样,佛州所有业主近日都收到幅增加的保险年费账单。

在短短的一年内,中佛州索伦托 (Sorrento) 市居民罗尔巴切尔(Mike Rohrbacher),在2007年买入自住的独立屋,今年保险费忽然增加了几乎一倍。

去年,FedNat Insurance向他收取了3,500元,今年续保,但保险费超过6,300元。

罗尔巴切尔说:「我的房屋只有14年新,保险公司怎可能这样起价?」

佛州保险消费者权益(Florida Insurance Consumer Advocate) 的卡特(Tasha Carter)表示,去年佛州有多达90家保险公司申请加价。

AOB索偿柞乾保险公司

保险费狂升的原因,基于之前一年佛州受到飓风吹袭,保险公司为弥补巨额赔款而将损失在翌年转嫁全州业主身上;另一更重要理由,是长期以来的屋顶维修诈骗。

华人经营的「和谐保险公司」解释,由于佛州保险法例存在一个漏洞,容许业主将屋顶修理费用的保险追索权(Assignment of Benefits,简称AOB索偿),转移给持牌的建筑公司。这些公司由和熟悉保险及建筑条例的律师合作,接到小额费用的屋顶工程前,说服业主转授索偿权,回报是免费修理,完工后向保险公司收取过万元至数万元的工程费用。 

每有飓风吹袭佛州,不论是否灾情严重,这类的AOB索偿便大量涌现,有些是合理个案,但更多是烂了数块瓦片但却整个屋顶更换,还加上室内结构受损的欺诈骗案。

据华人经营的「诚信建筑公司」表示,普通的12,000元屋顶更换费用,建筑公司完工后由律师向保险公司追讨,可以收到40,000元。这些无良集团,全部是专业人员,熟悉条例及法律漏洞,一次飓风事件可以从保险公司处诈取数百万元。

赔偿将依照折旧率计算

过去5年,保险公司已因此蒙受以十亿元计的损失,除了每年提升业主的保险费作弥补外,在诈骗盛行的地区,不少公司索性不再为业主续保。

罗德岱堡市的「环球财产与伤亡保险公司」(Universal Property&Casualty),就决定放弃南佛州市场,取销了2,500份保单。

据《太阳哨兵报》3月28日专题报道,在南佛州3大县,现在只剩下数间公司肯为业主开新保单,但条件是屋顶必须是10年以内全新更换,或者是全新落成物业。

保险公司给予业主的另一选择,是屋顶损毁的赔偿,将依照折旧率计算,例如屋顶已有20年未更换,按折旧率计,保险公司只在飓风吹袭后,只会以屋顶30年寿命的1/3更换费赔偿。

但无论业主选择哪一间公司,购买哪一款房屋保险,保险费都一定会大幅增加,无人可以倖免。

Citizens:还会再加保险费

由于佛州有政府营运的「公民物业保险」(Citizens Property Insurance Corp.)保险承包商,确保其他保险公司退出佛州市场后,业主仍可购买保险,但这间公营保险公司收取的费用比一般高,遇上大型飓风吹袭之后,保费规定自动增加45%,更加吓怕了不少业主。

然而,在私人保险公司不再为佛州居民出售房屋保险后,公民物业保险在2020年4月至2021年2月期间,承保的物业由445,000间急增至563,000间,现正以每周4,000间的增幅递升,预计到今年底达到70万间。

公民物业保险向《太阳哨兵报》表示,目前正极力阻止更多佛州业主投保,除了准备大削保险经纪佣金外,还会再加保险费。

佛州的业主见到保险费增加了20%至50%,没有升一倍,更有保险公司接受投保,已是很幸运。

▲埃普利要付出多1,000元的保险费,显得一脸无奈。
▲屋顶工程诈骗,由熟悉保险及建筑条例的专业人员合作「食大茶饭」。
▲佛州政府未立例堵塞AOB索偿法律漏洞前,人人都要为此付出代价。

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